家庭保额 · 按成员逐项测算
填上收入、房贷和已有保单，下面按成员列出寿险、重疾、医疗、意外四栏的参考区间。每个数字都能展开成一步步的算式，方法是常见的测算思路，官方规则逐条附原文。
测算结果只是参考区间，不构成投保建议。收入替代法、负债覆盖法等是常见测算方法，不是监管标准。本站不推荐任何保险产品或保险公司，不办理投保，不收集健康信息；你填的数字只在本机浏览器里计算。
测算结果 · 按成员
已经减去你填的已有保额。展开「看逐步算式」可以逐行核对代入的数字，每一步都标了依据或「本站归纳」。
收入替代 190 万 · 负债覆盖 93 万
公告对照：年收入 5～10 倍 = 120 万 – 240 万
医疗险按实际花费报销，看免赔额、报销范围与续保条件，不看倍数。本站归纳
公告对照：年收入 10～20 倍 = 240 万 – 480 万
寿险两种方法的需求 1,430,000～2,400,000 − 已有意外 0= 2,400,000 元年收入 × 10～20 倍= 4,800,000 元收入替代 160 万 · 负债覆盖 97 万
公告对照：年收入 5～10 倍 = 80 万 – 160 万
医疗险按实际花费报销，看免赔额、报销范围与续保条件，不看倍数。本站归纳
公告对照：年收入 10～20 倍 = 160 万 – 320 万
寿险两种方法的需求 970,000～1,600,000 − 已有意外 0= 1,600,000 元年收入 × 10～20 倍= 3,200,000 元寿险的依据是收入对家庭的贡献，这位成员没有这一项。本站归纳
没有收入替代需求，意外险主要看意外医疗。本站归纳
官方规则 · 个税扣除
两项都是在综合所得里「依法确定的其他扣除」。本站按税率表一分别算扣除前、扣除后的全年税额再相减。只有符合规定的商业健康保险产品才能扣，普通医疗险、重疾险不自动适用。
min(保费 2,400, 2,400)= 2,400 元min(缴费 12,000, 12,000)= 12,000 元应纳税所得额 200,000 按税率表一= 23,080 元200,000 − 2,400 − 12,000 = 185,600 按税率表一= 20,200 元扣除前 − 扣除后= 2,880 元个人养老金 12,000 × 3%= 360 元官方规则 · 犹豫期
犹豫期内解除合同，一般只扣不超过 10 元的工本费；过了犹豫期退保只退现金价值，会有损失。天数取决于销售渠道和产品类型。
银行渠道代理销售、保险期间超过一年：合同应约定 15 日犹豫期（自然日），自书面签收保单之日起算。
常见疑问
收入替代法和负债覆盖法回答的是两个不同的问题：一个问「少了这份收入，家里要撑几年」，一个问「家里欠的、要付的还剩多少」。两者差得越多，越说明你需要先想清楚自己更担心哪一种情况。本站把两个结果都列出来，由你判断落在区间哪一段。
不是。它是按公开方法估出的保障缺口参考，已经减去你填的已有保额。测算结果只是参考区间，不构成投保建议；保费负担、健康状况、职业等因素本站都不掌握，也不收集。
寿险保额的依据是这个人的收入对家庭的贡献。孩子和已经退休的老人没有这部分收入要替代，所以本站只给他们算重疾的治疗费用，医疗险给一个「至少覆盖」的提示。
可以算，但要注意团体保险通常随劳动关系存续，换工作或离职后可能终止。更稳妥的做法是分别算「含团险」和「不含团险」两次，看缺口差多少。
看你的应纳税所得额落在哪一档。本站按个税税率表一分别算扣除前、扣除后的全年税额再相减，跨档时也不会算错。个人养老金是递延纳税：缴费时少缴，领取时按 3% 缴。
银行渠道代理销售的一年期以上产品，自投保人收到保险单并书面签收之日起算，15 日按自然日计。其他渠道的起算日和天数以合同条款为准，长期健康保险不得少于 15 天。